חמש השקעות אלטרנטיביות למשקיעים קטנים
חמש השקעות אלטרנטיביות למשקיעים קטנים
.
אתר בורסת הנאסדק: נרד וולט, 30 באוקטובר, 2013
משקיעים פונים יותר ויותר להשקעות חלופיות כדי לשפר את הביצועים הירודים של ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה(איגרות חוב) ולמצוא תשואות גבוהות יותר מאשר מניות. עם או בלי מתאם קטן לנכסים אחרים, השקעות אלטרנטיביות מספקות גם גיוון בתיק שכן הן לא תמיד נעות במקביל לשוקי המניות או אג"ח.
עם זאת יש חוסר שקיפות של הסיכון בהשקעות אלטרנטיביות כמו קרנות גידור, קרנות הון סיכון וקרנות פרטיות. בגלל סיכונים אלה, השקעות אלטרנטיביות מוגבלות בדרך כלל למשקיעים מוסדיים, הקדשים, משקיעים שהרוויחו $ 200,000 בשנה לשתי השנים האחרונות או שיש להם לפחות 1 מיליון דולרים של הון עצמי בניכוי ערך הבית שלהם.
עבור משקיע שאינו עומד בקריטריונים אלו, יש עדיין מספר לא מבוטל של אפשרויות השקעה אלטרנטיביות העומדות לרשותו שיתאימו לצרכים שונים של סובלנות סיכון. כמו תמיד, יש משקיעים צריכים להבין את הסיכונים כרוכים בכך ולהיות מודעים לשיקולי מיסוי, דיני המיסים הרלוונטיים הגבלות ועמלות.
להלן חמש אפשרויות של השקעות אלטרנטיביות הנגישות למשקיע הפרטי:
קרנות אינדקס ריט בעלות נמוכה
קרן השקעה בנאמנות בנדל"ן(ריט) משיגה רווחים על ידי קבלת הכנסות שכירות מבתי מלון, בנייני משרדים, קניונים ונכסים מקרקעין אחרים שבהחזקתם. על פי חוק , הם נדרשים להעביר 90% מהכנסה זו למשקיעים בצורת דיבידנדים שיכולים לספק תזרים מזומנים נחמד ומשמשים כגידור נגד אינפלציה וכנגד שיעורי ריבית עולים.
בעוד שלקרנות ריט יכולה להיות תשואה נחמדה יותר מזו של איגרות חוב, הם גם מסוכנים יותר. כדי להתחיל להשקיע ב- REITS , משקיעים צריכים לשקול קנייה של קרן אינדקס ריט בעלות נמוכה, אשר משקיעה בקרנות ריט על פי יחס קבוע מראש. משקיעים יכולים לבחור קרן ששואפת לצמיחה או קרן שמשקיעה בנדל"ן עולמי. כדי להתחיל, אתה יכול להירשם באינטרנט לאתר של "נרד וולט" ולקבל גישה למגוון של קרנות אינדקס ותעודות סל המומלצים על ידי נרד וולט. המשקיע הממוצע לא צריך להשקיע בריט שאינה סחירה בבורסה שכן הן יכולות להיות לא סחירות וחסרות שקיפות.
סחורות
סחורות מוסיפות טעם שונה לתיק ההשקעות כי הן מתנהגות באופן שונה מאשר מניות ואיגרות חוב כמשאב מוגבל. סחורות הפכו להיות יותר ויותר פופולריים אצל משקיעים שרוצים להוסיף גיוון לתיקי ההשקעות שלהם ולנצל את היתרון להשיג חשיפה בין ביקוש והיצע מוגבל של נכסים מוחשיים כגון אנרגיה, חקלאות, מתכות יקרות ובעלי חיים.
דרך נפוצה להשקעה בסחורות היא לסחור בחוזים עתידיים או אופציות עליהם, אבל מסחר ספקולטיבי כזה יכול להוביל להפסדי ענק. משקיעים שאין להם את הידע או את הזמן לנהל את החשיפה של היצע וביקוש יכולים להשקיע בתעודות סל המבוססות על סחורות שיש להם גיבוי פיזי על הסחורות עצמן או שהם מבוססים על חוזים עתידיים של סחורות. הסוג האידיאלי שמשקיע יכול לבחור יהיה תלוי בסובלנות לסיכון והעמלות המשולמות. המשקיעים גם יצטרכו לבחור בין תעודות סל העוקבים אחר ביצועים של סל רחב של סחורות או על סוג ספציפי של סחורות וזה יהיה תלוי במידת וסוג החשיפה שהם מוכנים לקחת.
הלוואות פייר
משקיעים שרוצים להשיג תשלומי הכנסה קבועים במשק כלפי מטה יכולים לשמש כמלווים בהלוואות "פייר לפייר" דרך מוסדות כגון "מועדון ההלוואות של פרוספר" לווים יכולים לבקש הלוואה והם נבדקים בזהירות. מלווים יכולים לבחור בין מתן הלוואה למימון או לקבוע קריטריונים כגון אורך ההלוואה או דירוג האשראי של לווה ולאחר מכן להשקיע את כספם בהתאם.
על ידי חיבור בין מלווים ולווים ישירות זה לזה, חברות הלוואות עמיתים אלה יכולים להציע ריביות טובות יותר עבור לווים ולספק תשלומי הכנסה חודשיים קבועים למלווים. עם זאת משקיעים תמיד צריכים להיות מודעים לכך שלווים יכולים שלא להחזיר את ההלוואות שלהם אם הם חדלי פירעון.
השקעות הון סיכון
השקעות הון סיכון לקהל הן דרך חדשה למשקיע ממוצע להשקיע בחברות סטארט אפ ולקבל מניות. בעבר זו הייתה זמינה רק למשקיעים גדולים אבל עכשיו הכללים המוצעים להשקעות הון מאפשרות לאלה שמרוויחים פחות מ-100,000$ לשנה להשקיע 2,000 דולרים או 5 % מהשכר השנתי שלהם, ומי שמרוויח יותר מזה יכול להשקיע 10% מההכנסה השנתית שלו. חברת סטארט לא תורשה לגייס יותר מ-1 מיליון דולרים לשנה .
בעוד השקעות הון סיכון לקהל מאפשרות להשקיע בחברה עוד לפני ההנפקה, משקיעים צריכים לזכור את הסיכונים של בעלות על חברה שלא הוכיחה את עצמה. רוב חברות הסטרט אפ נכשלות ומשקיעים פשוט מאבדים את כספם. גם אם חברה הולכת להנפקה, יש תקנות מורכבות וזמני המתנה למכירת מניות חסומות. בכל זאת, אם משקיעים קונים אחזקות בחברות חזקות כמו טוויטר או פייסבוק, השקעות הון סיכון יכולות להיות השקעות אלטרנטיביות עם תשואות גבוהות.
השקעות השפעה
השקעות השפעה מתייחסות להשקעות בחברות או קרנות שמטרתן לייצר תשואות, ביחד עם תועלת חברתית, כלכלית או סביבתית חיובית, למרות שזה לא תמיד שילוב קל. השקעת השפעה, או השקעה חברתית אחראית, יכולה לכלול מימון ממשכי בית, השקעה באג"ח פרטי שמטרתו שיפור חברתי שמיועדים לקדם מספר נושאים מאספקת מים נקיים במדינות מתפתחות עד הקטנת מספר חסרי הבית.
השקעות השפעה היו באופן טיפוסי מוגבלות למשקיעים עמידים מאוד, אבל עכשיו חברות השקעה וברוקרים הרחיבו את אפשרויות ההשקעה על ידי מתן אפשרות למשקיעים קטנים לקנות שטר חוב קצר טווח המאפשר הלוואת כספים לקהילות ולגורמים שונים.
פלטפורמת השקעה פופולרית עבור השקעת השפעה היא מיקרו פלייס. שטרות של מיקרו פלייס מגיעים לפדיון תוך שלושה חודשים ועד חמש שנים ויכולים להניב רווח שבין חצי אחוז ועד לארבע וחצי אחוז. שטרות אלה מגובים על ידי FDIC ומשקיעים צריכים להיות מודעים לסיכונים המובנים כפי שהם מתוארים בפרוספקט ההשקעה של המנפיק.
חנה קים היא כתבת כלכלית ב-NerdWallet ,אתר המוקדש לסיוע לצרכנים ללמוד איך לנהל את הכסף שלהם, בין אם זה כדי לעזור להם למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור הצרכים שלהם, או למצוא את ביטוח הרכב הטוב ביותר.
ההשקפות והדעות שהובעו בזאת הן ההשקפות ודעות של המחברת ואינם בהכרח משקפות את אלו של קבוצת הנאסדק.
קראו עוד:
http://www.nasdaq.com/article/five-alternative-investments-for-small-investors-cm293815#ixzz2vpBMjY99
קישור למאמר המקורי באתר של בורסת הנאסדק:
http://www.nasdaq.com/article/five-alternative-investments-for-small-investors-cm293815
תטא 1 הינה חברה פרטית בעלת רישיון ניהול תיקים ושיווק השקעות בהתאם לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, שיווק השקעות וניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995, העוסקת בניהול תיקי השקעות, בשיווק השקעות (ולא בייעוץ השקעות) וכן בניהול השקעות של קרנות נאמנות בניהול מיטב דש קרנות נאמנות בע"מ (עד 16.06.13 היה שם מנהל הקרן מיטב ניהול קרנות נאמנות (1982) בע"מ), ועל כן יש לה זיקה לקרנות נאמנות אלו. הכותבים ו/או לקוחותיהם מחזיקים בנכסים הנ"ל ויש להם עניין אישי בהן ועל כן קיים חשש לניגוד עניינים במישרין. העבודה נעשתה על בסיס "ניתוח טכני", כל אירוע מדיני, כלכלי או אחר עלול לגרום לכך שהתחזית לא תתקיים והיא עלולה שלא להתקיים גם ללא אירוע כלשהו. האמור אינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם ואינו מהווה הצעה לרכישת יחידות בקרנות נאמנות, המתבצעת על פי תשקיף הקרן והדיווחים שבתוקף. כל מי שפועל על סמך הכתוב עושה זאת על אחריותו בלבד. הנני מנהל תיקים בתטא 1 (רישיון מספר 4786). אני מצהיר בזאת שהדעות המובעות בעבודת אנליזה זו, משקפות נאמנה את דעותיי האישיות על ניירות הערך המסוקרים. בועז אילון, תטא 1 השקעות וניירות ערך בע"מ, עמק רפאים 7 ירושלים. טל' – 02-6251213