קופת גמל – כדי שלא נישאר בידיים ריקות

קופות גמל הן בעצם חיסכון, המיועד לפירעון בגיל הפרישה, אך יש אפשרות למשוך ממנו כספים קודם לכן.

כמו עם כל חיסכון, ישנם סוגים שונים של קופות גמל, המוצעות על ידי חברות שונות ומיועדות לקהל שונה. לקופות תשואה שנתית המושפעת ממספר גורמים בשוק הפיננסי, ביניהם בנק ישראל ובורסת המניות. ניתן להשקיע בקופת גמל עם אפיק סולידי, כלומר סיכון נמוך, על מנת להימנע מהפסדים כבדים במקרים של תשואה שנתית שלילית. מנגד, במקרים של תשואה חיובית, גם הרווח יהיה נמוך.

הרווחים, או ההפסדים של קופות הגמל, הם תוצאה של השקעות שמבצעים מנהלי הקופה באגרות חוב ממשלתיות, לא ממשלתיות, מניות בורסה והשקעות נוספות.

במקרה של עובד שכיר, מופקד מדי חודש סכום לקופה, הן על ידי העובד והן על ידי המעביד. כדאי לדעת שעל פי חוק, השכיר רשאי לבחור בעצמו את קופת הגמל שלו ואינו מחוייב לתנאי המעביד. בנוסף, המעביד חייב להפקיד את הסכום לו זכאי העובד, לקופה בה הוא בחר. במקרה של עצמאי, הרי שהוא מפקיד לבד לכל קופה בה הוא בוחר.

סוגים נוספים של קופות גמל הם קופת גמל אישית לפיצויים, קופת גמל מרכזית לפיצויים, קופת גמל לדמי מחלה, קופת גמל לחופשה, קופת גמל למטרה אחרת (כגון חגים והבראה), קרן השתלמות לשכירים וקרן השתלמות לעצמאיים. על מנת לעודד השקעות בקופות גמל, מקנה המדינה זיכויי מס לעמיתים החוסכים, בהתאם לגיל בו העובד משך את הכספים מהקופה, או לזמן שעבר מהיום שהחל להפקיד בה כספים.

השקעה בקופות גמל היא כדאית, בעיקר כי היא נושאת עימה מעט מאד סיכונים ומבטיחה סכומים גבוהים בבוא השעה, בהשקעה מינימלית לאורך זמן. כדאי לדעת שכמו בהרבה השקעות לטווח ארוך, סבלנות משתלמת כשזה מגיע לקופות גמל, כך למדו על בשרם משקיעים רבים בשנתיים האחרונות, אשר מיהרו למשוך כספים בהפסדים בגלל תשואה שלילית בשנת 2008. אם היו מחכים שנה נוספת, היו מרוויחים, כיוון שהקופות התאוששו ופתחו את שנת 2009 ברווחים מרשימים.

בית השקעות תטא 1 הינה חברה מנהלת תיקים העוסקת בשיווק השקעות (ולא בייעוץ השקעות) ויש לה זיקה לקרנות נאמנות ש"מיטב ניהול קרנות נאמנות (19988) בע"מ מנהלת". הכותבים ו/או לקוחותיהם עשויים להחזיק בנכסים הנ"ל ועשוי להיות להם עניין אישי בהן ועל כן קיים חשש לניגוד עניינים במישרין. האמור אינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכל מי שפועל על סמך הכתוב עושה זאת על אחריותו בלבד.